泰康人寿推出的“泰康惠赢人生(优选版)年金保险(分红型)”(以下简称惠赢人生(优选版))市场热销,凭借其“‘终身’现金流+健康生态+品质养老”的三重保障,为居民养老规划提供了全新解决方案。

锁定确定性利益,打造“终身”现金流

泰康深谙民生痛点,循政策东风而动。国家正以空前力度推动养老第三支柱建设,泰康人寿以行业领先的产品创新和资源整合能力推陈出新,惠赢人生(优选版)承接着市场需求,蕴含泰康“保险+医养”生态基因迭代新生。

作为一款分红型年金保险,惠赢人生(优选版)不仅提供固定的生存金和养老金,还可能获得年度分红(非保证),分享公司分红险业务的经营成果。于保险客户而言,惠赢人生(优选版)通过打造充沛现金流,覆盖客户全生命周期,为客户构筑起坚实的养老保障。

一是定额久领,夯实长周期家庭现金流“压舱石”。从保单生效后第6年起,惠赢人生(优选版)每年给付基本保额,写进保险合同,投保后第6年至被保险人64周岁,每年给付生存金,65周岁开始每年给付养老金,直至105周岁。锁定长期稳定的复利收益,穿越低利率周期,保证“终身”稳定的现金流,越长寿,领取越多。

同时,惠赢人生(优选版)的投保年龄广,0-75周岁的人均可投保,便于用这笔稳定的现金流,为不同年龄段家庭成员做规划。例如为青少年投保,可作为子女上大学后的教育金;为中老年人投保,可用作老人退休后的补充养老金,从而满足客户人生不同阶段的筹资需求。

二是分红增领,穿越周期打造财富“放大器”。在上述固定利益基础上,惠赢人生(优选版)客户可以分享公司经营成果,获得年度分红(非保证),为品质晚年增添财富保障。客户还可以选择将生存金、养老金及年度分红(非保证)进入万能账户进行月复利增值,实现资金的安全性、流动性和增值性的完美结合。

三是传承无忧,设置跨越生死的财富“接力棒”。客户如在65周岁首个养老金领取日之前身故,惠赢人生(优选版)的身故保障金提供给指定受益人,给付金额等于已交保费与现金价值的较大者。被保险人如在首个养老金领取日之后身故,保证受益人领取期25年,确保财富传承无忧。

四是个养节税,为长寿打造“时光增价器”。长寿时代到来,养老压力加剧。仅依靠基本养老金难以保持与退休前相当的生活品质,人们急需寻求其他方式补充养老现金流,构建三支柱养老体系,因此政策鼓励年金保险等进入“个养”目录。惠赢人生(优选版)入围“个养”产品名录,参加个人养老金制度,可以享受税收优惠政策。根据国家规定,个人养老金资金账户的缴费(每年的限额标准为12000元)可以在综合所得或经营所得中据实扣除,这意味着,购买了个人养老金产品,国家会减免相应的个人所得税。而且,交费期间越长,享受的税优也就越多。当然,享受税收优惠的前提是收入需要达到一定的标准。

大健康生态两项加持,惠赢优选buff叠满

惠赢人生(优选版)的核心竞争力,不仅在于其“终身”的现金流,更在于背靠泰康大健康生态,打造医养康宁服务护城河,为客户提供高品质的健康、养老保障。

首先,保障充分、价格普惠的长期医疗险存在较大的市场缺口。消费者对于更高质量医疗的需求持续高涨,个人和家庭都希望能够掌握就医主动权。惠赢人生(优选版)可附加“泰康附加健康心享A款门诊医疗保险(费率可调)”,产品聚焦品质医疗保障,当大病来临时能够及时优享品质医疗资源。

其次,惠赢人生(优选版)可对接泰康“幸福有约”,纳入泰康高质量医养康宁服务体系,符合条件下可提前锁定泰康养老社区入住资格。目前,泰康之家养老社区已布局全国36城43个项目,实现22城24社区连锁运营,泰康居民超16000人。在泰康长寿社区,从专属医院到文娱学院,从康复护理到艺术沙龙无所不包,在泰康养老社区“将自己重养一次”走进现实。

老龄化加速的同时,低利率的暴击也让养老规划变得更加复杂。这时候,能把“固定利益+分红增值+‘终身’给付”打包的年金险,成为了众多家庭理财眼中的“香饽饽”。尤其是分红型年金保险,凭借其“固定利益+浮动分红”的特性,既能锁定基础利益,又有机会分享保险公司的投资盈余,集合长期现金流、保值增值、医养服务于一体,成为破解养老困局的“六边形战士”,为广大消费者提供了一个“优雅老去”的全新选择。

当健康中国战略与积极应对老龄化同频共振,保险不再只是风险补偿工具,更成为优化养老资源配置的有效工具。泰康人寿以惠赢人生(优选版)破局,不仅回应了“手头的资金往哪里去?”“未来养老支出从哪来?”的民生之问,更以新寿险的生态创新,为寿险高质量发展创设了行业样本。

风险提示:

1.具体保险责任和责任免除等事项以《泰康惠赢人生(优选版)年金保险(分红型)条款》为准。

2.“终身”指保险期间至105周岁;59周岁以上投保无生存金,因为第6年已经开始领养老金;65周岁及以上投保,犹豫期结束次日开始领取养老金。

3.分红取决于公司分红保险业务的实际经营情况,是不确定的,可能为0。

4.万能账户最低保证利率以上的利益是不确定的,历史结算利率仅供参考,不作为对未来利益的承诺;万能保险的进入及前五年部分领取会产生一定的费用,具体以条款约定为准;复利是一种计息方式,不代表公司对利益的承诺,以公司实际公布利率为准。

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